lunedì 23 maggio 2011

Mutui per sostituzione più liquidità aggiuntiva: le offerte di maggio 2011


In questo post analizziamo insieme, le offerte dei mutui per sostituzione più liquidità aggiuntiva aggiornate a maggio 2011, determinabili con il preventivatore di Mutuionline.
Per mutuo per sostituzione più liquidità aggiuntiva si intende quel finanziamento a medio-lungo termine finalizzato ad estinguere il debito residuo di un mutuo presso un altro istituto e all'erogazione di una liquidità aggiuntiva.

Le condizioni poste nella simulazione sono le seguenti:
1) Mutuo finalizzato all'estinzione di un mutuo presso un altro istituto e all'erogazione di una liquidità aggiuntiva;
2) Richiedente: dipendente di 35 anni, con 1.300 € di stipendio netto mensile;
3) Mutuo da richiedere: 100.000 € per una durata di 30 anni; Valore della casa: € 200.000.

Sull base delle ipotesi suddette vediamo i risultati ottenuti, in separate tabelle, per i mutui a tasso: variabile; variabile con CAP e Fisso.
I risultati delle tabelle sono ordinati per TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale, da non confondere col TAN che è invece il Tasso Annuo Nominale dei soli interessi)


1) Mutuo a Tasso Variabile per sostituzione più liquidità aggiuntiva: la caratteristica di questa tipologia di mutuo è la variabilità del tasso, determinata dall'indice di riferimento che può essere l'Euribor ad 1 mese o a 3 mesi, o il Tasso BCE. Il tasso BCE subisce minori variazioni nel tempo rispetto all'Euribor, e le banche fanno scontare questa maggiore "stabilità", applicando uno spread superiore.



Istituto di creditoDenominazione MutuoRata Mensile(€) Istruttoria (€)Perizia (€)TANTAEG
CHEBANCA!MUTUO VARIABILE € 406,13300,00200,00 2,71% (Euribor 1M + 1,45%)2,73%
ING DIRECTMUTUO ARANCIO RIFINANZIAMENTO TASSO VARIABILE € 411,430,000,00 2,81% (Euribor 1M + 1,55%)2,85%
BNL - GRUPPO BNP PARIBASMUTUO VARIABILE € 413,18850,00250,00 2,84% (Euribor 1M + 1,60%)3,02%
CARISBODOMUSPIÙ VARIABILE € 426,64400,00250,00 3,09% (Euribor 1M + 1,85%)3,29%


2) Mutuo a Tasso Variabile CAP per sostituzione più liquidità: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione di un tetto massimo (detto CAP) al tasso variabile. Questa garanzia, ovviamente, si sconta con una rata superiore rispetto ad un tasso variabile "puro". In questo caso è utile valutare, oltre al Taeg, anche il CAP, in quanto più quest'ultimo è basso, più si è garantiti da eventuali aumenti nei tassi.



Istituto di creditoDenominazione MutuoRata (€)Istruttoria (€)Perizia (€)TANTaegCap Tasso Massimo
CHEBANCA!MUTUO VARIABILE CON CAP € 432,69300200 3,20% (Euribor 3M + 1,75%)3,23%5,70%
CARISBODOMUSPIÙ BLOCK € 511,21400250 3,89% (Euribor 1M + 2,65%)4,13%6,25%

3) Mutuo a Tasso Fisso per sostituzione più liquidità aggiuntiva: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione, all'atto della stipula, del tasso di interesse, che rimane invariato per tutta la durata del finanziamento. La differenza tra la rata di un mutuo a tasso fisso e quella di un mutuo a tasso variabile possiamo considerarla come "il premio" da pagare per fissare un tasso, mentre la differenza tra la rata di un mutuo a tasso variabile CAP e quella di un mutuo a tasso variabile "puro" come il premio da pagare per garantire che il tasso variabile non salga oltre un certo limite (CAP).



Istituto di creditoDenominazione MutuoRata Mensile(€) Istruttoria (€)Perizia (€)TANTaeg
BNL - GRUPPO BNP PARIBASMUTUO SPENSIERATO € 542,95850,00250,00 5,10% (Tasso finito)5,39%
ING DIRECTMUTUO ARANCIO RIFINANZIAMENTO TASSO FISSO € 554,060,000,00 5,28% (IRS 30A + 1,40%)5,41%
CHEBANCA!MUTUO FISSO € 557,17300,00200,00 5,33% (IRS 30A + 1,45%)5,44%
CARISBODOMUSPIÙ FISSO € 586,75400,00250,00 5,80% (Tasso finito)6,13%

Queste tre tabelle sono il risultato della simulazione fatta sulla base delle ipotesi indicate ma che rispecchiano in maniera sufficientemente rappresentativa l'offerta del mercato.



Andando sul sito di Mutuionline oppure chiamando il numero verde 800 99 99 95, sarà possibile ottenere un preventivo personalizzato e richiedere un primo giudizio di fattibilità.

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