mercoledì 20 luglio 2011

Mutui per l'acquisto della prima casa: Situazione a Luglio 2011


In questo post analizziamo insieme le offerte dei mutui per acquisto della prima casa aggiornate a luglio 2011, determinabili con il preventivatore di Mutuionline.
Il mutuo per l'acquisto della prima casa è quel finanziamento a medio-lungo termine finalizzato alla compravendita dell'immobile adibito a residenza abituale per sè e/o i propri familiari.
Le condizioni poste nella simulazione sono le seguenti:
1) Mutuo finalizzato all'acquisto della prima casa;
2) Richiedente: dipendente di 35 anni, con 1.300 € di stipendio netto mensile;
3) Mutuo da richiedere: 100.000 € per una durata di 30 anni; Valore della casa: € 200.000.

Sull base delle ipotesi suddette vediamo i risultati ottenuti, in separate tabelle, per i mutui a tasso: variabile; variabile con CAP e Fisso.
I risultati delle tabelle sono ordinati per TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale, da non confondere col TAN che è invece il Tasso Annuo Nominale dei soli interessi)


1) Mutuo a Tasso Variabile per acquisto prima casa: la caratteristica di questa tipologia di mutuo è la variabilità del tasso, determinata dall'indice di riferimento che può essere l'Euribor ad 1 mese o a 3 mesi, o il Tasso BCE. Il tasso BCE subisce minori variazioni nel tempo rispetto all'Euribor, e le banche fanno scontare questa maggiore "stabilità", applicando uno spread superiore.



Istituto di creditoDenominazione MutuoRata Mensile(€) Istruttoria (€)Perizia (€)TANTaegNote
WEBANKMUTUO VARIABILE € 412,540,000,00 2,83% (Euribor 3M + 1,20%)2,89%Senza spese né penali; Assicurazione casa gratuita
ING DIRECTMUTUO ARANCIO VARIABILE € 415,690,000,00 2,89% (Euribor 1M + 1,40%)2,95%Senza spese né penali; Rata su c/c,spread -0,20%
BNL - GRUPPO BNP PARIBASMUTUO VARIABILE € 414,63850,00250,00 2,87% (Euribor 1M + 1,40%)3,07%Condizioni esclusive MutuiOnline
BANCA POPOLARE DI VICENZAMUTUO FACILE A TASSO VARIABILE € 416,230,00270,00 2,90% (BCE + 1,40%)3,09%Offerta per nuova clientela
BANCA POPOLARE DI MILANOTASSO VARIABILE € 419,40250,00250,00 2,96% (Euribor 3M + 1,35%)3,09%Condizioni Promozionali
IW BANKIW MUTUO ACQUISTO VARIABILE € 428,700,000,00 3,13% (Euribor 3M + 1,50%)3,20%Nessuna spesa di istruttoria; Perizia e assicurazione gratuite
BANCA CARIGEMUTUIONLINE VARIABILE € 427,510,00200,00 3,11% (Euribor 3M + 1,50%)3,26%Senza spese di istruttoria; Condizioni esclusive MutuiOnline
CARIPARMA - CRÉDIT AGRICOLEGRAN MUTUO CASA SEMPLICE € 424,79600,00300,00 3,06% (Euribor 3M + 1,45%)3,28%Condizioni esclusive onlineErogazione all'atto
CARISBODOMUS VARIABILE € 425,39400,00250,00 3,07% (Euribor 1M + 1,60%)3,42%Possibilità sospensione rate; Revisione durata gratuita; Condizioni Promozionali
BANCA SELLAAMBRA ONLINE BCE ACQUISTO € 468,81850,00200,00 3,85% (BCE + 2,35%)4,18%Condizioni esclusive online; Spese periodiche scontate

2) Mutuo a Tasso Variabile CAP per acquisto prima casa: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione di un tetto massimo (detto CAP) al tasso variabile. Questa garanzia, ovviamente, si sconta con una rata superiore rispetto ad un tasso variabile "puro". In questo caso è utile valutare, oltre al Taeg, anche il CAP, in quanto più quest'ultimo è basso, più si è garantiti da eventuali aumenti nei tassi.



Istituto di creditoDenominazione MutuoRata (€)Istruttoria (€)Perizia (€)TANTaegCap Tasso MassimoNote
WEBANKMUTUO VARIABILE CON CAP € 436,910,000,00 3,28% (Euribor 3M + 1,65%)3,35%5,70%Senza spese né penali; Assicurazione casa gratuita
CHEBANCA!MUTUO VARIABILE CON CAP € 436,91300,00200,00 3,28% (Euribor 3M + 1,65%)3,43%6,10%Senza penali; Senza apertura nuovo c/c
BANCA POPOLARE DI MILANOMUTUO TETTO AL TASSO € 443,98250,00250,00 3,41% (Euribor 3M + 1,80%)3,56%5,60%Condizioni Promozionali
IW BANKIW MUTUO ACQUISTO EURIBOR CON OPZIONE CAP € 450,780,000,00 3,53% (Euribor 3M + 1,90%)3,61%5,50%Nessuna spesa di istruttoria; Perizia e assicurazione gratuite
CARIPARMA - CRÉDIT AGRICOLEGRAN MUTUO CHIARO E CERTO € 463,63600,00300,00 3,76% (Euribor 3M + 2,15%)4,01%5,45%Condizioni esclusive online
CARISBODOMUS BLOCK € 509,29400,00250,00 3,87% (Euribor 1M + 2,40%)4,26%6,00%Tasso massimo garantito

3) Mutuo a Tasso Fisso per acquisto prima casa: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione, all'atto della stipula, del tasso di interesse, che rimane invariato per tutta la durata del finanziamento. La differenza tra la rata di un mutuo a tasso fisso e quella di un mutuo a tasso variabile possiamo considerarla come "il premio" da pagare per fissare un tasso, mentre la differenza tra la rata di un mutuo a tasso variabile CAP e quella di un mutuo a tasso variabile "puro" come il premio da pagare per garantire che il tasso variabile non salga oltre un certo limite (CAP).



Istituto di creditoDenominazione MutuoRata Mensile(€) Istruttoria (€)Perizia (€)TANTaegNote
WEBANKMUTUO FISSO € 517,200,000,00 4,68% (IRS 30A + 1,00%)4,80%Senza spese né penali; Assicurazione casa gratuita
BANCA POPOLARE DI MILANOTASSO FISSO € 529,51250,00250,00 4,88% (IRS 30A + 1,45%)5,09%Condizioni Promozionali
BANCA POPOLARE DI VICENZAMUTUO FACILE A TASSO FISSO € 526,480,00270,00 4,83% (IRS 30A + 1,40%)5,10%Offerta per nuova clientela
ING DIRECTMUTUO ARANCIO FISSO € 534,990,000,00 4,97% (IRS 30A + 1,25%)5,11%20 € di sconto dalla 3ª alla 120ª rata; Senza spese né penali
BNL - GRUPPO BNP PARIBASMUTUO SPENSIERATO € 542,95850,00250,00 5,10% (Tasso finito)5,41%Condizioni esclusive MutuiOnline
IW BANKIW MUTUO ACQUISTO TASSO FISSO € 558,410,000,00 5,35% (IRS 30A + 1,70%)5,51%Nessuna spesa di istruttoria; Perizia e assicurazione gratuite
CARIPARMA - CRÉDIT AGRICOLEGRAN MUTUO CASA SEMPLICE € 554,06600,00300,00 5,28% (IRS 30A + 1,45%)5,61%Condizioni esclusive onlineErogazione all'atto
CARISBODOMUS FISSO € 549,11400,00250,00 5,20% (Tasso finito)5,64%Possibilità sospensione rate

Queste tre tabelle sono il risultato della simulazione fatta sulla base delle ipotesi indicate ma che rispecchiano in maniera sufficientemente rappresentativa l'offerta del mercato.



Andando sul sito di Mutuionline oppure chiamando il numero verde 800 99 99 95, sarà possibile ottenere un preventivo personalizzato e richiedere un primo giudizio di fattibilità.

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