Mutui per l'acquisto della prima casa: Situazione a Luglio 2011
In questo post analizziamo insieme le offerte dei mutui per acquisto della prima casa aggiornate a luglio 2011, determinabili con il preventivatore di Mutuionline.
Il mutuo per l'acquisto della prima casa è quel finanziamento a medio-lungo termine finalizzato alla compravendita dell'immobile adibito a residenza abituale per sè e/o i propri familiari.
Le condizioni poste nella simulazione sono le seguenti:
1) Mutuo finalizzato all'acquisto della prima casa;
2) Richiedente: dipendente di 35 anni, con 1.300 € di stipendio netto mensile;
3) Mutuo da richiedere: 100.000 € per una durata di 30 anni; Valore della casa: € 200.000.
Sull base delle ipotesi suddette vediamo i risultati ottenuti, in separate tabelle, per i mutui a tasso: variabile; variabile con CAP e Fisso.
I risultati delle tabelle sono ordinati per TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale, da non confondere col TAN che è invece il Tasso Annuo Nominale dei soli interessi)
1) Mutuo a Tasso Variabile per acquisto prima casa: la caratteristica di questa tipologia di mutuo è la variabilità del tasso, determinata dall'indice di riferimento che può essere l'Euribor ad 1 mese o a 3 mesi, o il Tasso BCE. Il tasso BCE subisce minori variazioni nel tempo rispetto all'Euribor, e le banche fanno scontare questa maggiore "stabilità", applicando uno spread superiore.
| Istituto di credito | Denominazione Mutuo | Rata Mensile(€) | Istruttoria (€) | Perizia (€) | TAN | Taeg | Note |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| WEBANK | MUTUO VARIABILE | € 412,54 | 0,00 | 0,00 | 2,83% (Euribor 3M + 1,20%) | 2,89% | Senza spese né penali; Assicurazione casa gratuita |
| ING DIRECT | MUTUO ARANCIO VARIABILE | € 415,69 | 0,00 | 0,00 | 2,89% (Euribor 1M + 1,40%) | 2,95% | Senza spese né penali; Rata su c/c,spread -0,20% |
| BNL - GRUPPO BNP PARIBAS | MUTUO VARIABILE | € 414,63 | 850,00 | 250,00 | 2,87% (Euribor 1M + 1,40%) | 3,07% | Condizioni esclusive MutuiOnline |
| BANCA POPOLARE DI VICENZA | MUTUO FACILE A TASSO VARIABILE | € 416,23 | 0,00 | 270,00 | 2,90% (BCE + 1,40%) | 3,09% | Offerta per nuova clientela |
| BANCA POPOLARE DI MILANO | TASSO VARIABILE | € 419,40 | 250,00 | 250,00 | 2,96% (Euribor 3M + 1,35%) | 3,09% | Condizioni Promozionali |
| IW BANK | IW MUTUO ACQUISTO VARIABILE | € 428,70 | 0,00 | 0,00 | 3,13% (Euribor 3M + 1,50%) | 3,20% | Nessuna spesa di istruttoria; Perizia e assicurazione gratuite |
| BANCA CARIGE | MUTUIONLINE VARIABILE | € 427,51 | 0,00 | 200,00 | 3,11% (Euribor 3M + 1,50%) | 3,26% | Senza spese di istruttoria; Condizioni esclusive MutuiOnline |
| CARIPARMA - CRÉDIT AGRICOLE | GRAN MUTUO CASA SEMPLICE | € 424,79 | 600,00 | 300,00 | 3,06% (Euribor 3M + 1,45%) | 3,28% | Condizioni esclusive onlineErogazione all'atto |
| CARISBO | DOMUS VARIABILE | € 425,39 | 400,00 | 250,00 | 3,07% (Euribor 1M + 1,60%) | 3,42% | Possibilità sospensione rate; Revisione durata gratuita; Condizioni Promozionali |
| BANCA SELLA | AMBRA ONLINE BCE ACQUISTO | € 468,81 | 850,00 | 200,00 | 3,85% (BCE + 2,35%) | 4,18% | Condizioni esclusive online; Spese periodiche scontate |
2) Mutuo a Tasso Variabile CAP per acquisto prima casa: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione di un tetto massimo (detto CAP) al tasso variabile. Questa garanzia, ovviamente, si sconta con una rata superiore rispetto ad un tasso variabile "puro". In questo caso è utile valutare, oltre al Taeg, anche il CAP, in quanto più quest'ultimo è basso, più si è garantiti da eventuali aumenti nei tassi.
| Istituto di credito | Denominazione Mutuo | Rata (€) | Istruttoria (€) | Perizia (€) | TAN | Taeg | Cap Tasso Massimo | Note |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| WEBANK | MUTUO VARIABILE CON CAP | € 436,91 | 0,00 | 0,00 | 3,28% (Euribor 3M + 1,65%) | 3,35% | 5,70% | Senza spese né penali; Assicurazione casa gratuita |
| CHEBANCA! | MUTUO VARIABILE CON CAP | € 436,91 | 300,00 | 200,00 | 3,28% (Euribor 3M + 1,65%) | 3,43% | 6,10% | Senza penali; Senza apertura nuovo c/c |
| BANCA POPOLARE DI MILANO | MUTUO TETTO AL TASSO | € 443,98 | 250,00 | 250,00 | 3,41% (Euribor 3M + 1,80%) | 3,56% | 5,60% | Condizioni Promozionali |
| IW BANK | IW MUTUO ACQUISTO EURIBOR CON OPZIONE CAP | € 450,78 | 0,00 | 0,00 | 3,53% (Euribor 3M + 1,90%) | 3,61% | 5,50% | Nessuna spesa di istruttoria; Perizia e assicurazione gratuite |
| CARIPARMA - CRÉDIT AGRICOLE | GRAN MUTUO CHIARO E CERTO | € 463,63 | 600,00 | 300,00 | 3,76% (Euribor 3M + 2,15%) | 4,01% | 5,45% | Condizioni esclusive online |
| CARISBO | DOMUS BLOCK | € 509,29 | 400,00 | 250,00 | 3,87% (Euribor 1M + 2,40%) | 4,26% | 6,00% | Tasso massimo garantito |
3) Mutuo a Tasso Fisso per acquisto prima casa: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione, all'atto della stipula, del tasso di interesse, che rimane invariato per tutta la durata del finanziamento. La differenza tra la rata di un mutuo a tasso fisso e quella di un mutuo a tasso variabile possiamo considerarla come "il premio" da pagare per fissare un tasso, mentre la differenza tra la rata di un mutuo a tasso variabile CAP e quella di un mutuo a tasso variabile "puro" come il premio da pagare per garantire che il tasso variabile non salga oltre un certo limite (CAP).
| Istituto di credito | Denominazione Mutuo | Rata Mensile(€) | Istruttoria (€) | Perizia (€) | TAN | Taeg | Note |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| WEBANK | MUTUO FISSO | € 517,20 | 0,00 | 0,00 | 4,68% (IRS 30A + 1,00%) | 4,80% | Senza spese né penali; Assicurazione casa gratuita |
| BANCA POPOLARE DI MILANO | TASSO FISSO | € 529,51 | 250,00 | 250,00 | 4,88% (IRS 30A + 1,45%) | 5,09% | Condizioni Promozionali |
| BANCA POPOLARE DI VICENZA | MUTUO FACILE A TASSO FISSO | € 526,48 | 0,00 | 270,00 | 4,83% (IRS 30A + 1,40%) | 5,10% | Offerta per nuova clientela |
| ING DIRECT | MUTUO ARANCIO FISSO | € 534,99 | 0,00 | 0,00 | 4,97% (IRS 30A + 1,25%) | 5,11% | 20 € di sconto dalla 3ª alla 120ª rata; Senza spese né penali |
| BNL - GRUPPO BNP PARIBAS | MUTUO SPENSIERATO | € 542,95 | 850,00 | 250,00 | 5,10% (Tasso finito) | 5,41% | Condizioni esclusive MutuiOnline |
| IW BANK | IW MUTUO ACQUISTO TASSO FISSO | € 558,41 | 0,00 | 0,00 | 5,35% (IRS 30A + 1,70%) | 5,51% | Nessuna spesa di istruttoria; Perizia e assicurazione gratuite |
| CARIPARMA - CRÉDIT AGRICOLE | GRAN MUTUO CASA SEMPLICE | € 554,06 | 600,00 | 300,00 | 5,28% (IRS 30A + 1,45%) | 5,61% | Condizioni esclusive onlineErogazione all'atto |
| CARISBO | DOMUS FISSO | € 549,11 | 400,00 | 250,00 | 5,20% (Tasso finito) | 5,64% | Possibilità sospensione rate |
Queste tre tabelle sono il risultato della simulazione fatta sulla base delle ipotesi indicate ma che rispecchiano in maniera sufficientemente rappresentativa l'offerta del mercato.
Andando sul sito di Mutuionline oppure chiamando il numero verde 800 99 99 95, sarà possibile ottenere un preventivo personalizzato e richiedere un primo giudizio di fattibilità.
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