domenica 5 febbraio 2017

Mutui per l'acquisto della prima casa: Situazione a Febbraio 2017

In questo post analizziamo insieme le offerte dei mutui per acquisto della prima casa aggiornate a febbraio 2017, determinabili con il preventivatore di Mutuionline.
Il mutuo per l'acquisto della prima casa è quel finanziamento a medio-lungo termine finalizzato alla compravendita dell'immobile adibito a residenza abituale per sè e/o i propri familiari.
Le condizioni poste nella simulazione sono le seguenti:
1) Mutuo finalizzato all'acquisto della prima casa;
2) Richiedente: dipendente di 35 anni, con 1.500 € di stipendio netto mensile;
3) Mutuo da richiedere: 100.000 € per una durata di 30 anni; Valore della casa: € 200.000.

Sull base delle ipotesi suddette vediamo i risultati ottenuti, in separate tabelle, per i mutui a tasso: variabile; variabile con CAP e Fisso.
I risultati delle tabelle sono ordinati per TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale, da non confondere col TAN che è invece il Tasso Annuo Nominale dei soli interessi)


1) Mutuo a Tasso Variabile per acquisto prima casa: la caratteristica di questa tipologia di mutuo è la variabilità del tasso, determinata dall'indice di riferimento che può essere l'Euribor ad 1 mese o a 3 mesi, o il Tasso BCE. Il tasso BCE subisce minori variazioni nel tempo rispetto all'Euribor, e le banche fanno scontare questa maggiore "stabilità", applicando uno spread superiore.

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Istituto di credito Denominazione Mutuo Rata Mensile(€) Istruttoria (€) Perizia (€) TAN
(%)
Taeg
(%)
Foglio informativo
BNL - GRUPPO BNP PARIBAS MUTUO VARIABILE 316,02 800,00 300,00 0,88 1,02 Link
IW BANK PRIVATE INVESTMENTS MUTUO A TASSO VARIABILE SEMPRELIGHT 319,35 600,00 0,00 0,95 0,93 Link
UBI BANCA MUTUO TASSO VARIABILE SEMPRE LIGHT 319,35 600,00 275,00 0,95 1,02 Link
HELLO BANK! HELLO! HOME VARIABILE 316,02 200,00 300,00 0,88 0,98 Link
CHEBANCA! MUTUO VARIABILE 320,17 0,00 250,00 0,97 1,04 Link
WEBANK MUTUO VARIABILE 323,95 0,00 0,00 1,05 1,07 Link
BANCADINAMICA MUTUO BANCADINAMICA 320,35 500,00 275,00 0,97 1,05 Link
ING DIRECT MUTUO ARANCIO VARIABILE 314,04 250,00 250,00 1,07 1,13 Link
CARIPARMA - CRÉDIT AGRICOLE GRAN MUTUO CASA SEMPLICE 320,35 500,00 300,00 0,97 1,08 Link


2) Mutuo a Tasso Variabile CAP per acquisto prima casa: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione di un tetto massimo (detto CAP) al tasso variabile. Questa garanzia, ovviamente, si sconta con una rata superiore rispetto ad un tasso variabile "puro". In questo caso è utile valutare, oltre al Taeg, anche il CAP, in quanto più quest'ultimo è basso, più si è garantiti da eventuali aumenti nei tassi.


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Istituto di credito Denominazione Mutuo Rata Mensile(€) Istruttoria (€) Perizia (€) TAN
(%)
Taeg
(%)
Foglio informativo
INTESA SANPAOLO MUTUO DOMUS VARIABILE CAP DI TASSO 326,54 400,00 320,00 1,68 1,86 Link
HELLO BANK! HELLO! HOME VARIABILE CON CAP 327,24 200,00 300,00 2,13 2,27 Link
CHEBANCA! MUTUO VARIABILE CON CAP 385,72 0,00 250,00 2,32 2,42 Link
WEBANK MUTUO VARIABILE CON CAP 382,27 0,00 0,00 2,25 2,29 Link
BANCA POPOLARE DI MILANO MUTUO CON CAP 4,45% 382,25 950,00 214,72 2,25 2,43 Link


3) Mutuo a Tasso Fisso per acquisto prima casa: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione, all'atto della stipula, del tasso di interesse, che rimane invariato per tutta la durata del finanziamento. La differenza tra la rata di un mutuo a tasso fisso e quella di un mutuo a tasso variabile possiamo considerarla come "il premio" da pagare per fissare un tasso, mentre la differenza tra la rata di un mutuo a tasso variabile CAP e quella di un mutuo a tasso variabile "puro" come il premio da pagare per garantire che il tasso variabile non salga oltre un certo limite (CAP).

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Istituto di credito Denominazione Mutuo Rata Mensile(€) Istruttoria (€) Perizia (€) TAN
(%)
Taeg
(%)
Foglio informativo
BNL - GRUPPO BNP PARIBAS
MUTUO SPENSIERATO 379,70 800,00 300,00 2,20 2,37 Link
HELLO BANK! HELLO! HOME FISSO  379,70 200,00 300,00 2,20 2,32 Link
INTESA SANPAOLO MUTUO DOMUS FISSO 384,80 400,00 320,00 2,30 2,51 Link
WEBANK MUTUO FISSO 393,64 0,00 0,00 2,47 2,52 Link
UBI BANCA MUTUO A TASSO FISSO 389,94 600,00 275,00 2,40 2,62 Link
IW BANK PRIVATE INVESTMENTS MUTUO A TASSO FISSO 389,94 600,00 0,00 2,40 2,52 Link
VENETO BANCA MUTUO WELCHOME  392,01 500,00 128,10 2,44 2,64 Link
BANCADINAMICA MUTUO BANCADINAMICA 397,73 500,00 275,00 2,55 2,66 Link
CARIPARMA - CRÉDIT AGRICOLE GRAN MUTUO CASA SEMPLICE 397,20 500,00 300,00 2,54 2,68 Link
CHEBANCA! MUTUO FISSO 399,82 0,00 250,00 2,59 2,70 Link

Andando sul sito di Mutuionline oppure chiamando il numero verde 800 99 99 95, sarà possibile ottenere un preventivo personalizzato e richiedere un primo giudizio di fattibilità.

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