Mutui per l'acquisto della prima casa: Situazione a Febbraio 2017
In questo post analizziamo insieme le offerte dei mutui per acquisto della prima casa aggiornate a febbraio 2017, determinabili con il preventivatore di Mutuionline.
Il mutuo per l'acquisto della prima casa è quel finanziamento a medio-lungo termine finalizzato alla compravendita dell'immobile adibito a residenza abituale per sè e/o i propri familiari.
Le condizioni poste nella simulazione sono le seguenti:
1) Mutuo finalizzato all'acquisto della prima casa;
2) Richiedente: dipendente di 35 anni, con 1.500 € di stipendio netto mensile;
3) Mutuo da richiedere: 100.000 € per una durata di 30 anni; Valore della casa: € 200.000.
Sull base delle ipotesi suddette vediamo i risultati ottenuti, in separate tabelle, per i mutui a tasso: variabile; variabile con CAP e Fisso.
I risultati delle tabelle sono ordinati per TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale, da non confondere col TAN che è invece il Tasso Annuo Nominale dei soli interessi)
1) Mutuo a Tasso Variabile per acquisto prima casa: la caratteristica di questa tipologia di mutuo è la variabilità del tasso, determinata dall'indice di riferimento che può essere l'Euribor ad 1 mese o a 3 mesi, o il Tasso BCE. Il tasso BCE subisce minori variazioni nel tempo rispetto all'Euribor, e le banche fanno scontare questa maggiore "stabilità", applicando uno spread superiore.
2) Mutuo a Tasso Variabile CAP per acquisto prima casa: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione di un tetto massimo (detto CAP) al tasso variabile. Questa garanzia, ovviamente, si sconta con una rata superiore rispetto ad un tasso variabile "puro". In questo caso è utile valutare, oltre al Taeg, anche il CAP, in quanto più quest'ultimo è basso, più si è garantiti da eventuali aumenti nei tassi.
3) Mutuo a Tasso Fisso per acquisto prima casa: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione, all'atto della stipula, del tasso di interesse, che rimane invariato per tutta la durata del finanziamento. La differenza tra la rata di un mutuo a tasso fisso e quella di un mutuo a tasso variabile possiamo considerarla come "il premio" da pagare per fissare un tasso, mentre la differenza tra la rata di un mutuo a tasso variabile CAP e quella di un mutuo a tasso variabile "puro" come il premio da pagare per garantire che il tasso variabile non salga oltre un certo limite (CAP).
Andando sul sito di Mutuionline oppure chiamando il numero verde 800 99 99 95, sarà possibile ottenere un preventivo personalizzato e richiedere un primo giudizio di fattibilità.
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Nella sezione dedicata alle guide del blog, è possibile consultare e scaricare la Guida all'acquisto della prima casa e le agevolazioni fiscali sui mutui oltre a quelle dedicate ad altri argomenti. In alternativa potete utilizzare il motore di ricerca google incorporato.
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Il mutuo per l'acquisto della prima casa è quel finanziamento a medio-lungo termine finalizzato alla compravendita dell'immobile adibito a residenza abituale per sè e/o i propri familiari.
Le condizioni poste nella simulazione sono le seguenti:
1) Mutuo finalizzato all'acquisto della prima casa;
2) Richiedente: dipendente di 35 anni, con 1.500 € di stipendio netto mensile;
3) Mutuo da richiedere: 100.000 € per una durata di 30 anni; Valore della casa: € 200.000.
Sull base delle ipotesi suddette vediamo i risultati ottenuti, in separate tabelle, per i mutui a tasso: variabile; variabile con CAP e Fisso.
I risultati delle tabelle sono ordinati per TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale, da non confondere col TAN che è invece il Tasso Annuo Nominale dei soli interessi)
1) Mutuo a Tasso Variabile per acquisto prima casa: la caratteristica di questa tipologia di mutuo è la variabilità del tasso, determinata dall'indice di riferimento che può essere l'Euribor ad 1 mese o a 3 mesi, o il Tasso BCE. Il tasso BCE subisce minori variazioni nel tempo rispetto all'Euribor, e le banche fanno scontare questa maggiore "stabilità", applicando uno spread superiore.
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Istituto di credito | Denominazione Mutuo | Rata Mensile(€) | Istruttoria (€) | Perizia (€) | TAN (%) |
Taeg (%) |
Foglio informativo |
BNL - GRUPPO BNP PARIBAS | MUTUO VARIABILE | 316,02 | 800,00 | 300,00 | 0,88 | 1,02 | Link |
IW BANK PRIVATE INVESTMENTS | MUTUO A TASSO VARIABILE SEMPRELIGHT | 319,35 | 600,00 | 0,00 | 0,95 | 0,93 | Link |
UBI BANCA | MUTUO TASSO VARIABILE SEMPRE LIGHT | 319,35 | 600,00 | 275,00 | 0,95 | 1,02 | Link |
HELLO BANK! | HELLO! HOME VARIABILE | 316,02 | 200,00 | 300,00 | 0,88 | 0,98 | Link |
CHEBANCA! | MUTUO VARIABILE | 320,17 | 0,00 | 250,00 | 0,97 | 1,04 | Link |
WEBANK | MUTUO VARIABILE | 323,95 | 0,00 | 0,00 | 1,05 | 1,07 | Link |
BANCADINAMICA | MUTUO BANCADINAMICA | 320,35 | 500,00 | 275,00 | 0,97 | 1,05 | Link |
ING DIRECT | MUTUO ARANCIO VARIABILE | 314,04 | 250,00 | 250,00 | 1,07 | 1,13 | Link |
CARIPARMA - CRÉDIT AGRICOLE | GRAN MUTUO CASA SEMPLICE | 320,35 | 500,00 | 300,00 | 0,97 | 1,08 | Link |
2) Mutuo a Tasso Variabile CAP per acquisto prima casa: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione di un tetto massimo (detto CAP) al tasso variabile. Questa garanzia, ovviamente, si sconta con una rata superiore rispetto ad un tasso variabile "puro". In questo caso è utile valutare, oltre al Taeg, anche il CAP, in quanto più quest'ultimo è basso, più si è garantiti da eventuali aumenti nei tassi.
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<![endif]>
Istituto di credito | Denominazione Mutuo | Rata Mensile(€) | Istruttoria (€) | Perizia (€) | TAN (%) |
Taeg (%) |
Foglio informativo |
INTESA SANPAOLO | MUTUO DOMUS VARIABILE CAP DI TASSO | 326,54 | 400,00 | 320,00 | 1,68 | 1,86 | Link |
HELLO BANK! | HELLO! HOME VARIABILE CON CAP | 327,24 | 200,00 | 300,00 | 2,13 | 2,27 | Link |
CHEBANCA! | MUTUO VARIABILE CON CAP | 385,72 | 0,00 | 250,00 | 2,32 | 2,42 | Link |
WEBANK | MUTUO VARIABILE CON CAP | 382,27 | 0,00 | 0,00 | 2,25 | 2,29 | Link |
BANCA POPOLARE DI MILANO | MUTUO CON CAP 4,45% | 382,25 | 950,00 | 214,72 | 2,25 | 2,43 | Link |
3) Mutuo a Tasso Fisso per acquisto prima casa: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione, all'atto della stipula, del tasso di interesse, che rimane invariato per tutta la durata del finanziamento. La differenza tra la rata di un mutuo a tasso fisso e quella di un mutuo a tasso variabile possiamo considerarla come "il premio" da pagare per fissare un tasso, mentre la differenza tra la rata di un mutuo a tasso variabile CAP e quella di un mutuo a tasso variabile "puro" come il premio da pagare per garantire che il tasso variabile non salga oltre un certo limite (CAP).
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Istituto di credito | Denominazione Mutuo | Rata Mensile(€) | Istruttoria (€) | Perizia (€) | TAN (%) |
Taeg (%) |
Foglio informativo |
BNL - GRUPPO BNP PARIBAS
|
MUTUO SPENSIERATO | 379,70 | 800,00 | 300,00 | 2,20 | 2,37 | Link |
HELLO BANK! | HELLO! HOME FISSO | 379,70 | 200,00 | 300,00 | 2,20 | 2,32 | Link |
INTESA SANPAOLO | MUTUO DOMUS FISSO | 384,80 | 400,00 | 320,00 | 2,30 | 2,51 | Link |
WEBANK | MUTUO FISSO | 393,64 | 0,00 | 0,00 | 2,47 | 2,52 | Link |
UBI BANCA | MUTUO A TASSO FISSO | 389,94 | 600,00 | 275,00 | 2,40 | 2,62 | Link |
IW BANK PRIVATE INVESTMENTS | MUTUO A TASSO FISSO | 389,94 | 600,00 | 0,00 | 2,40 | 2,52 | Link |
VENETO BANCA | MUTUO WELCHOME | 392,01 | 500,00 | 128,10 | 2,44 | 2,64 | Link |
BANCADINAMICA | MUTUO BANCADINAMICA | 397,73 | 500,00 | 275,00 | 2,55 | 2,66 | Link |
CARIPARMA - CRÉDIT AGRICOLE | GRAN MUTUO CASA SEMPLICE | 397,20 | 500,00 | 300,00 | 2,54 | 2,68 | Link |
CHEBANCA! | MUTUO FISSO | 399,82 | 0,00 | 250,00 | 2,59 | 2,70 | Link |
Andando sul sito di Mutuionline oppure chiamando il numero verde 800 99 99 95, sarà possibile ottenere un preventivo personalizzato e richiedere un primo giudizio di fattibilità.
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