venerdì 20 maggio 2011

Mutui per ristrutturazione: le offerte di maggio 2011


In questo post analizziamo insieme, le offerte dei mutui per ristrutturazione aggiornate a maggio 2011, determinabili con il preventivatore di Mutuionline.
La definizione di ristrutturazione, unitamente alle agevolazione fiscali sono state trattate in altro post, che sarà indicato alla fine.

Le condizioni poste nella simulazione sono le seguenti:
1) Mutuo finalizzato alla copertura delle spese di ristrutturazione documentabili;
2) Richiedente: dipendente di 35 anni, con 1.300 € di stipendio netto mensile;
3) Mutuo da richiedere: 100.000 € per una durata di 30 anni; Valore della casa: € 200.000.

Sull base delle ipotesi suddette vediamo i risultati ottenuti, in separate tabelle, per i mutui a tasso: variabile; variabile con CAP e Fisso.
I risultati delle tabelle sono ordinati per TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale, da non confondere col TAN che è invece il Tasso Annuo Nominale dei soli interessi)


1) Mutuo a Tasso Variabile per ristrutturazione: la caratteristica di questa tipologia di mutuo è la variabilità del tasso, determinata dall'indice di riferimento che può essere l'Euribor ad 1 mese o a 3 mesi, o il Tasso BCE. Il tasso BCE subisce minori variazioni nel tempo rispetto all'Euribor, e le banche fanno scontare questa maggiore "stabilità", applicando uno spread superiore.



Istituto di creditoDenominazione MutuoRata (€) - MensileIstruttoria (€)Perizia (€)TANTaeg
WEBANKMUTUO VARIABILE € 397,88€ 0,00€ 0,00: 2,55% (Euribor 3M + 1,10%)2,58%
CARIPARMA - CRÉDIT AGRICOLEGRAN MUTUO 0,99% € 391,18€ 800,00€ 300,00: 2,42% (Euribor 3M + 0,99%)2,62%
BANCA POPOLARE DI VICENZAMUTUO FACILE A TASSO VARIABILE € 402,96€ 0,00€ 270,00: 2,65% (BCE + 1,40%)2,81%
BANCA POPOLARE DI MILANOTASSO VARIABILE € 405,76€ 250,00€ 250,00: 2,70% (Euribor 3M + 1,25%)2,81%
BANCA CARIGEMUTUIONLINE VARIABILE € 418,05€ 0,00€ 200,00: 2,93% (Euribor 3M + 1,50%)3,06%
BANCA SELLAAMBRA ONLINE ACQUISTO € 438,51€ 500,00€ 200,00: 3,31% (Euribor 1M + 2,05%)3,56%

2) Mutuo a Tasso Variabile CAP per ristrutturazione: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione di un tetto massimo (detto CAP) al tasso variabile. Questa garanzia, ovviamente, si sconta con una rata superiore rispetto ad un tasso variabile "puro". In questo caso è utile valutare, oltre al Taeg, anche il CAP, in quanto più quest'ultimo è basso, più si è garantiti da eventuali aumenti nei tassi.



Istituto di creditoDenominazione MutuoRata (€)Istruttoria (€)Perizia (€)TANTaegCap Tasso Massimo
WEBANKMUTUO VARIABILE CON CAP € 427,1800 3,10% (Euribor 3M + 1,65%)3,15%5,70%
BANCA POPOLARE DI MILANOMUTUO TETTO AL TASSO € 428,87250250 3,13% (Euribor 3M + 1,70%)3,25%5,25%

3) Mutuo a Tasso Fisso per ristrutturazione: Questa tipologia di mutuo si caratterizza per la fissazione, all'atto della stipula, del tasso di interesse, che rimane invariato per tutta la durata del finanziamento. La differenza tra la rata di un mutuo a tasso fisso e quella di un mutuo a tasso variabile possiamo considerarla come "il premio" da pagare per fissare un tasso, mentre la differenza tra la rata di un mutuo a tasso variabile CAP e quella di un mutuo a tasso variabile "puro" come il premio da pagare per garantire che il tasso variabile non salga oltre un certo limite (CAP).



Istituto di creditoDenominazione MutuoRata (€) - MensileIstruttoria (€)Perizia (€)TANTaeg
WEBANKMUTUO FISSO € 529,45€ 0,00€ 0,00 4,88% (IRS 30A + 1,00%)4,99%
CARIPARMA - CRÉDIT AGRICOLEGRAN MUTUO FISSO € 518,64€ 800,00€ 300,00 4,70% (Tasso finito)4,99%
BANCA POPOLARE DI MILANOTASSO FISSO € 536,21€ 250,00€ 250,00 4,99% (IRS 30A + 1,25%)5,18%
BANCA POPOLARE DI VICENZAMUTUO FACILE A TASSO FISSO € 545,41€ 0,00€ 270,00 5,14% (IRS 30A + 1,40%)5,40%


Queste tre tabelle sono il risultato della simulazione fatta sulla base delle ipotesi indicate ma che rispecchiano in maniera sufficientemente rappresentativa l'offerta del mercato.

Andando sul sito di Mutuionline oppure chiamando il numero verde 800 99 99 95, sarà possibile ottenere un preventivo personalizzato e richiedere un primo giudizio di fattibilità.



Per saperne di più sul tema della ristrutturazione, vengono allegate alcune utili guide che possono essere scaricate e lette comodamente sul vostro computer.

Scheda Informativa Detrazioni - DOWNLOAD
Guida completa Ristrutturazioni Edilizie (Agenzia delle Entrate) - DOWNLOAD

Per completezza si allega anche la breve Guida sulle ristrutturazioni di Mutuionline. Per facilitare la lettura si allega il file .PDF ma è possibile leggerla in HTML direttamente sul sito:

Guida sulle ritrutturazioni Mutuionline - DOWNLOAD

Per quanto riguarda l'argomento mutuo per ristrutturazione, potete consultare questa utile guida dell'Agenzia delle Entrate, compilata nel 2006 e tutt'ora valida. In essa viene trattato sia il mutuo per acquisto prima casa che il mutuo per la ristrutturazione.

Guida alle agevolazioni fiscali dei mutui - DOWVLOAD

Per leggere gli altri post sul tema mutui, cliccare sul link che segue:

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